Grattis! Fy tusan vad skoj att du kommit så här långt mot ett rikare liv. Det är nu det riktigt roliga börjar, vi ska nämligen sätta pengarna i bästa möjliga arbete utifrån den målsättning och situation som just du är i. Detta är en portfölj som jag själv använder och som kommer att prestera bättre än 90% av de portföljer som bankerna sätter ihop, dessutom till en lägre avgift vilket gör att du får mer över.
- Hur du strukturerar och automatiserar din ekonomi
Vi har nu skapat oss ett överskott vilket gör att vi kan sätta undan 10% samt att vi har öppnat ett sparande hos Avanza eller Nordnet enligt följande guide. Det finns även ett par förutsättningar för att du ska lyckas med den här strategin:
- Pengarna ska jobba minst 5 år
- En redan god levnadssituation utan dyra ’onödiga’ lån
- Månatligt sparande på 10% av din nettoinkomst
- Bygga en pengamaskin och inte ett målsparande som gör att du behöver ta ut pengarna om ett par år (<5)
Nu ska vi gå igenom hur de insatta pengarna ska sättas i arbete. Det här är my game all day long och det som jag tycker är absolut roligast. Det är väldigt enkelt att köpa diverse olika fonder och det kan ibland vara en hel djungel att navigera sig igenom bland de 500+ fonder som våra online-banker har att erbjuda, därför är det av yttersta vikt att vi är pålästa och har ett par grundpelare att stötta oss mot, dessa grundpelare kommer jag att gå igenom. Hela den här portföljen är en bra grund för den som vill komma igång.
Våra grundpelare:
Låga avgifter – Aldrig över 0.4% helst under 0.25%. Avgifterna är det som i absolut de flesta fallen gör att portföljer i slutet av året presterat under Index (marknaden i helhet). Vi kunde 2014 se ett fall där Swedbanks fondbolag Robur blev dragna till rätten av Aktiespararna som påstod att många av deras dyrt förvaltade (ofta >1.5% årlig avgift) hade en skrämmande lik kurva många Index , som ofta går att få till väldigt mycket lägre avgifter. Med all rätt! Detta betyder att i fallet med Swedbank Robur så betalade folk för en bil, men fick bara en cykel. Kort sagt: Avgifter käkar upp stora delar av vår vinst, så håll dem nere!
Diversifierad portfölj – Fördelning mellan 100 (Aktier/fonder) – Ålder (Obligationer/räntebärande) samt en sund riskjusterad portfölj. Vad menas med fördelning & riskjustering?
Fördelning innebär att vi siktar på en fördelning mellan låg & eller avgiftsfria indexfonder och obligationsfonder/räntebärande för att i sämre tider ha något att luta oss tillbaks på. Det första vi behöver göra då är att förtydliga vad en indexfond & obligationsfond är.
Indexfond – En aktiefond investerar i ett större antal aktier där fonderna ofta tar en specifik inriktning mot bransch eller marknad. Ett praktiskt exempel är Avanza zero som följer det Svenska indexet OMX30, detta innebär de 30 största bolagen på den Svenska börsen. Genom att äga exempelvis en av mina favoriter Avanza zero så får vi alltså en del i Volvo, H&M, Nordea osv, detta i sin tur gör att vi får en väldigt god spridning mellan branscher och därmed även minskar vår risk. Man brukar säga att den OMX30 (Svenska börsen) över en längre tidsperiod på 5-10 år bör avkasta ca 8% / år.
Obligationsfond – Vi vill i vår portfölj ha en viss del kontanter & obligationer för att minska risken vid en eventuell krasch på marknaden. En obligationsfond är en räntefond som investerar i obligationer och andra räntebärande värdepapper. Utgivarna är ofta stater, banker och större bolag. Avkastningen kommer från de underliggande värdepapprens värdeförändring och ränteutbetalningar. Historiskt sett så har detta gett oss en skön säkerhet även i tider då aktier och fonder inte gått särskilt bra. Många s.k ’investerings gurus’ där världens rikaste man Warren Buffett (influerad av Benjamin Graham) kanske är den mest kända brukar säga att en fördelning där 100 – ålder (där ålder är andel obligationer och räntekonto) är en fördelning som ger en bra och säker avkastning över tid. Låt oss alltså säga att jag är 50 år gammal när jag läser detta: Då bör fördelningen se ut som följer 50% (Indexfonder) & 50% (obligationer samt räntekonto).
Månatliga insättningar –Tidigare har jag skrivit ett inlägg om den enskilt största faktorn för att lyckas med sitt sparande,disciplin och goda vanor. De absolut flesta av oss har inte förmånen att födas med ett stort arv eller dylikt, då gäller det att vi skapar förutsättningar för god privatekonomisk utveckling. Detta sker först och främst (för de absolut flesta) via ett arbete där vi säljer våra timmar till en arbetsgivare för en lön. Det är först efter många års slit som vi kommer kunna skörda frukten av de goda vanor och disciplinen vi haft i form av avkastningar som börjar bli en större summa pengar. Det är dessutom väldigt få förunnat att kunna investera sig till rikedom utan att spara. Det kan även vara en god tanke att direkt vid löning ha ett automatiskt sparande till någon av våra fantastiska online-banker Avanza eller Nordnet. Dessa 10% kan man sedan per automatik fördela ut på de investeringar som man anser vara lämpliga. Detta automatiska månadssparande gör dels att vi regelbundet stoppar undan pengar men även att vi utan att egentligen veta om det tillämpar en princip kallad ”Dollar cost averaging” vilket minskar vår risk för att köpa in oss dyrt avsevärt.
Tid – Den fördel vi har gentemot proffsen, nämligen tiden. Förstå att det tar tid att bygga en privatekonomi och att den här portföljen behöver 5-10 år för att ge ett rättvist utfall.
Slutligen Genom att tillämpa ovanstående så kommer du att bli förmögen, det handlar återigen inte om summan pengar som läggs undan inledningsvis, utan om att skapa sig de goda vanor som krävs för att över lång tid lägga undan pengar. Tar vi dessutom bort de element som gör att många misslyckas så ökar vi chansen för att lyckas. Riktigt skoj att du läst igenom hela den här artikeln, glöm nu för tusan inte att skriva upp er till mitt nyhetsbrev för att få ännu fler tips.